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Al solicitar un préstamo, deberá completar una solicitud que requiere información personal, como sus datos de identificación, detalles de sus ingresos y el propósito del préstamo. El prestamista también revisará su historial crediticio y podrá realizar una consulta de crédito superficial o exhaustiva, según si usted cumple con los requisitos previos o no.
El propósito de la solicitud
La capacidad de pago del prestatario es un factor determinante para la aprobación del préstamo. También influye el uso que se le dará a los fondos. Generalmente, el prestamista pregunta al prestatario qué planea hacer con el préstamo durante la solicitud o el proceso de evaluación crediticia. Si bien su respuesta a esta pregunta no necesariamente afecta la probabilidad de aprobación del préstamo, sí puede influir en la tasa de interés ofrecida.
Ya sea que solicite un préstamo personal sin garantía o financie su negocio, su prestamista querrá saber cómo planea usar el dinero. Esto puede ser útil para determinar cómo administrará la deuda a lo largo del tiempo. Por ejemplo, si solicita un préstamo personal para consolidar deudas o para realizar una compra importante, esto podría ayudarle a evitar cargos e intereses innecesarios durante la vigencia del préstamo.
Por otro lado, si utiliza el préstamo para financiar una boda o cubrir gastos relacionados con los hijos, estos gastos pueden variar entre el momento de la solicitud y el momento en que realmente necesite los fondos. Contar con una solicitud de préstamo en línea que le permita escanear y cargar la documentación reduce la necesidad de copias originales y elimina la necesidad de llevarlas consigo. Esto hace que todo el proceso de solicitud de préstamo sea mucho más conveniente para todos los involucrados.
Información personal del prestatario
El prestamista requerirá información personal del prestatario para verificar su identidad y elegibilidad. Esta información puede obtenerse de la solicitud y otros documentos del préstamo, o bien a través de terceros, como agencias de crédito o empleadores. Puede incluir nombre, información de contacto, fecha de nacimiento, historial laboral, formación académica, servicio militar, certificaciones y designaciones profesionales, ciudadanía, modalidades de trabajo alternativas (por ejemplo, teletrabajo), incidentes de seguridad y otros requisitos laborales, como formación, beneficios, reclamaciones y autorizaciones de seguridad.
Cada entidad crediticia tendrá sus propios requisitos de app credmex documentación, pero la mayoría solicita información similar. Es común encontrar formularios estándar como los desarrollados por la Loan Syndication and Trading Association y la Loan Market Association, asociaciones comerciales sin fines de lucro que promueven los principios del mercado y facilitan las transacciones de préstamos comerciales.
El plan de reembolso
Cuando los prestatarios reciben préstamos, están obligados a devolverlos a tiempo. El incumplimiento de este pago puede acarrear dificultades financieras difíciles de superar. Para algunas personas, esto puede significar tener que declararse en bancarrota o incluso quedarse sin hogar. Por lo tanto, es fundamental que quienes reciben préstamos comprendan las opciones disponibles en caso de no poder realizar los pagos.
Una opción es el plan estándar a 10 años, que incluye una cuota mensual fija que garantiza la liquidación de sus préstamos en ese plazo. La segunda opción es un plan de pago variable, basado en sus ingresos y el tamaño de su familia. Para ello, deberá presentar una solicitud de pago variable, proporcionar documentación que acredite sus ingresos y recertificarla anualmente. Esto puede suponer un gran obstáculo para los prestatarios, especialmente si tienen varios administradores de préstamos.
El Departamento de Educación ha propuesto recientemente un nuevo plan para ayudar a reducir la confusión entre los prestatarios y facilitar a los estudiantes el proceso de reembolso de sus préstamos. El plan SAVE (Ahorra en una Educación Valiosa) ofrecería a todos los prestatarios de los planes REPAYE y PAYE cuotas más bajas, además de permitir que los prestatarios actuales soliciten el nuevo plan si tienen un préstamo federal directo, ya sea un préstamo estudiantil subsidiado o no subsidiado, o un préstamo Parent PLUS emitido por el gobierno.
Al solicitar un préstamo, es necesario proporcionar información importante. Los prestamistas suelen revisar esta información para determinar si aprueban la solicitud y, de ser así, qué condiciones ofrecen. Este proceso puede demorar, por lo que los solicitantes deben estar preparados para posibles retrasos y tener la documentación adicional necesaria.
El tipo de información requerida varía según la entidad financiera y el tipo de préstamo. Sin embargo, la mayoría solicita información básica como el nombre, la dirección, el número de teléfono, la ocupación y la fuente de ingresos del solicitante. Otros detalles importantes pueden incluir el propósito del préstamo (como la compra de una vivienda, el pago de deudas o la creación de un nuevo negocio) y una estimación precisa de los gastos mensuales del solicitante. Algunas entidades también requieren el historial crediticio y una lista de activos y pasivos.
Para las hipotecas, la solicitud generalmente pide la dirección de la propiedad, si se trata de una vivienda principal o secundaria, los números de seguro social del comprador y del codeudor, los años de escolaridad completados, detalles laborales y una lista completa de las direcciones donde el solicitante ha vivido. También pregunta si el préstamo es para comprar, refinanciar o construir una vivienda y cómo se titulará la propiedad. Además, puede pedir información financiera detallada tanto de los prestatarios como de la propiedad, como puntajes crediticios, índices de endeudamiento, patrimonio neto y flujo de efectivo. Además de la información financiera personal, los prestamistas también pueden pedir declaraciones de impuestos y extractos bancarios.
Otras solicitudes de préstamo pueden ser para fines comerciales e incluirán, por lo general, una lista detallada de los propietarios de la empresa y el tipo de negocio al que se dedica. La solicitud también suele requerir un plan de negocios, estados financieros actuales e históricos y proyecciones. El prestamista revisará estos documentos para determinar si la empresa es financieramente sólida y capaz de reembolsar el préstamo. Además, el prestamista necesitará información sobre la competencia, las condiciones del mercado local y cualquier otra información que pueda afectar la capacidad de la empresa para operar y crecer.